Цифровизация финансового мониторинга

Агентство по финансовому мониторингу РК запустило систему личных кабинетов для субъектов финмониторинга. Приказ Председателя АФМ от 8 декабря 2025 года № 18 вступил в силу 26 декабря 2025 года, ознаменовав новый этап в цифровизации комплаенс-процедур.

Что изменилось

  • Личные кабинеты — субъекты финмониторинга получили доступ к персональным кабинетам на портале АФМ
  • Электронная отчетность — упрощена процедура подачи обязательных отчетов
  • Электронный документооборот — переписка с регулятором полностью в цифровом формате
  • Автоматические уведомления — система оповещает о сроках и изменениях в требованиях

Функционал личного кабинета

Через личный кабинет субъекты финмониторинга могут:

  • Подавать отчеты о подозрительных операциях (СПО)
  • Направлять информацию о пороговых операциях
  • Получать запросы от АФМ и отвечать на них
  • Отслеживать статус рассмотрения документов
  • Получать методические рекомендации
  • Проходить проверку контрагентов по санкционным спискам

Кого касаются новые правила

Новые правила распространяются на всех субъектов финансового мониторинга:

  • Банки и их дочерние организации
  • Платежные организации
  • Страховые компании
  • Профучастники рынка ценных бумаг
  • Микрофинансовые организации
  • Обменные пункты
  • Организаторы лотерей и казино
  • Риелторы и нотариусы

Сроки внедрения

АФМ установило следующий график:

  • 26 декабря 2025 — вступление в силу правил
  • 1 февраля 2026 — обязательная регистрация банков
  • 1 апреля 2026 — обязательная регистрация остальных субъектов
  • 1 июля 2026 — полный переход на электронный документооборот

Преимущества новой системы

Внедрение личных кабинетов дает ряд преимуществ:

  • Скорость — сокращение сроков обработки отчетов с дней до часов
  • Прозрачность — отслеживание статуса в реальном времени
  • Безопасность — защищенный канал связи с регулятором
  • Экономия — отказ от бумажного документооборота
  • Контроль — автоматические напоминания о сроках

«Цифровизация взаимодействия с субъектами финмониторинга — это не только удобство, но и повышение эффективности борьбы с отмыванием денег. Система позволяет оперативнее выявлять подозрительные операции»

Техническая реализация

Система личных кабинетов построена на базе:

  • Единой системы идентификации (ЭЦП)
  • Защищенных каналов передачи данных
  • Интеграции с государственными базами данных
  • Системы автоматического анализа транзакций

Штрафные санкции

За нарушение сроков и порядка работы с системой предусмотрены штрафы:

  • За несвоевременную регистрацию — до 100 МРП
  • За нарушение сроков подачи отчетов — до 200 МРП
  • За непредоставление информации по запросу — до 500 МРП

Перспективы развития

АФМ планирует развивать функционал системы:

  • Интеграция с международными базами санкций
  • Внедрение ИИ для анализа подозрительных операций
  • Автоматическая проверка контрагентов
  • Интеграция с системами банков через API